你知道刷卡的手续费去哪了吗?

作者:    发布时间:2019-01-07 11:58:05

   刷完卡的手续费都去哪里了?都是让谁分了呢?这里面的分成是怎么样的,这样的收费是否合理?很多人都对这些问题好奇,今天合肥POS机购买小编给大家就分析一下你刷卡的手续费都去了哪里?

  一、Pos机费率:

  费率=发卡行费率+清算机构费率+收单机构服务费率。

  二、发卡行:

  用户所持信用卡的银行称为发卡行,发卡行服务费率单笔不得超过交易金额的0.45%;例如:POS机刷中国银行的信用卡,那么中国银行做为发卡行最高可收取POS机交易金额的0.45%手续费,刷一万元,招商银行收取45元手续费;目前所有发卡行均按最高标准(0.45%)收取。

  三、清算机构:

  清算机构是指银联和网联(非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构)。清算机构收取总比例为不超过单笔刷卡交易金额的0.065%,发卡机构和收单机构各承担50%,也就是各承担交易金额的0.0325%。到这一步按标准费率算,发卡行0.45%+清算机构0.065%=0.515%。(看到这里知道支付机构正常能赚多少手续费了吧?你说那些开很低费率的公司不赚钱的吗?还代理商让利?)

  四、收单机构(第三方支付):

  收单机构泛指第三方支付公司,比如瑞银信、拉卡拉、海科融通、现代金控、支付宝、微信、京东支付等都是收单机构,属中国人民银行所管理。收单机构会根据发卡行和清算机构收取的费率统一调整POS机刷卡手续费。

  五、对于以上更详细的讲解:

  1、服务费,收单机构向商户收取,实行市场调节价。

  2、发卡行服务费,发卡机构向收单机构收取,借记卡:不高于0.35%,贷记卡:不高于0.45%。

  3、清算机构服务费,银行卡清算机构向发卡机构收取0.0325%,银行卡清算机构向收单机构收取0.0325%,两者总和不高于0.065%。

  所以,POS机刷卡费率=【发卡行0.45%】+【清算机构0.065%】+【收单机构服务费】=0.515%+收单机构服务费(0.05%-0.1%浮动)。目前大部分POS机标准商户费率为0.6%左右,MPOS机费率可能会高点,现在费率基本在0.6%+3--0.69%+3,绝对不可能低于0.5%。

  六、POS机费率的演变:

  主要讲解的是信用卡的手续费。

  2013年2月25号之前:

  优惠类0.5%,一般类1%,高消费类2%.封顶类房产汽车100元封顶,其他批发类50元封顶。

  2013年2月25号 之后:

  优惠类:0.38%(发卡行占比0.26%,收单行0.08%,银联0.04%)

  一般类:0.78%,批发类26元封顶。(发卡行占比0.55%,收单行0.15%,银联0.08%),

  高消费类:1.25%,封顶类房产汽车80元封顶。 (发卡行占比0.9%,收单行0.22%,银联0.13%)

  2016年9月6号之后:

  1、 开始实施的新规,取消了商户行业分类定价,按照借记卡、贷记卡进行差别计费。其中,借记卡交易不超过交易金额的0.35%,单笔收费金额不超过13块钱;贷记卡交易不超过交易金额的0.45%,不实行单笔封顶控制。

  2、 网络服务费不区分借、贷记卡,费率降低为不超过交易金额的0.065%,单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元。收单环节服务费由现行政府指导价改为实行市场调节价,由收单机构与商户之间协商确定具体费率。

  3、 根据大部分银行的新要求,刷卡费率水平调整为借记卡是交易金额的0.5%,单笔收费最高20元;贷记卡为交易金额的0.6%,取消封顶。由此算来,餐饮娱乐业的刷卡手续费费率降幅超过一半,受益最大。

  信用卡费率为:一般0.6%,优惠0.38%,公益类0费率。

  借记卡费率为:每笔交易金额0.5%,封顶25元。

  云闪付、手机PAY、2018年7月底开始闪付0.38%,结束时间未知。(都是默认1000金额内,各大行有区别。)

  费率:统一0.38%

  1)静态码:2018年4月1号之后限额500/日。后续1000元/日。

  2)动态码:限额根据各家银行规矩不同,5000-50000不等,实际上受到多方影响,取最低的值。

  如今POS机刷卡费率=发卡方占70% +银联占20%+收单方占10%。

  人们俗称的7:2:1分配。在具体分成上,除了7∶2∶1,也有实行8∶1∶1的比例,即发卡行拿到更多的份额(发卡方占75% ,银联占12.5%,收单方占12.5%)。

  所以请不要在低费率的商户POS机上频繁刷卡。

  2016年09月06日--2018年09月06日:

  0费率:学校、公立医院、慈善机构、水电煤气缴费、交通运输、公益、政府类商户被划分为为期两年的减免类商户。

  0.38费率:超市、家电、加油站、航空售票、通讯营业厅。

  2018.09.06银联将优惠和减免商户费率减免又延期至2020年09月06日。

  0费率的商户:信用卡刷卡无积分,且刷该类商户发卡银行和清算机构没有利润,所以此类商户不能刷卡频繁,极不利提额,刷多了银行还会对信用卡进行降额甚至封卡处理。优惠费率也是如此,正常消费还好,如果是.....就容易封卡降额。

  标准类商户:是我们日常消费遇到的商户,如服装、餐饮、便利店、娱乐、珠宝、美容健身、旅游酒店等等,这类商户刷卡消费才会对信用卡提额有帮助。

  小结:知道了刷卡费率的由来,大家还应该知道一个道理,支付机构都不是福利机构,少赚你手续费还稳定吗?小编提示一定选择太低费率的机器,你确实省道的利润,但是银行与清算机构不赚钱,那么发卡行还能给你继续用卡吗?明白了这个道理,相信伙伴们应该知道怎么选择机器了吧。